Americká hypotéka: co to je a proč se v Česku o ní téměř nemluví

Co je vlastně americká hypotéka, typ úvěru, kde je nemovitost zajištěním, ale úvěr lze použít i na jiné účely, jako je oprava, investice nebo dokonce vzdělávání. Also known as home equity loan, it allows you to borrow against the value of your property without having to sell it. V Česku se o ní mluví jako o něčem exotickém – nějakém zahraničním triku, který není pro nás určený. Ale co kdybychom vám řekli, že tato forma úvěru by mohla být pro mnohé z vás výhodnější než tradiční hypotéka?

Americká hypotéka se liší od českého úvěru tím, že neomezuje peníze pouze na nákup nemovitosti. Můžete si ji vzít i na přestavbu domu, koupi auta, zaplacení školného nebo dokonce na otevření malého podniku. Banka vám neříká, kam peníze dáte – jen si ověří, že máte dostatečnou hodnotu nemovitosti, která slouží jako záruka. To znamená, že pokud máte byt bez úvěru nebo s malým zbytkem splátky, můžete si na něj vzít další půjčku. A to bez toho, abyste museli prodávat nebo přestěhovávat.

Proč to tedy v Česku nejde? Většina bank zde preferuje klasické hypotéky, protože jsou jednodušší na správu, lépe regulované a méně rizikové z jejich pohledu. Ale to neznamená, že to není možné. Některé finanční instituce – hlavně menší nebo mezinárodní – nabízejí podobné produkty pod různými názvy, jako jsou úvěr proti zástavě nemovitosti, půjčka, kde nemovitost slouží jako záruka, ale peníze lze použít na libovolné účely. Nejde o žádný zákazníkům tajený trik – jen o jiný způsob, jak využít vlastní majetek.

Co když máte byt, který máte už dlouho, a jeho hodnota stoupla? Můžete si vzít 500 tisíc korun na rekonstrukci kuchyně, která vám zvýší hodnotu domu o 800 tisíc – a zároveň získáte větší pohodlí. Nebo si na něj vezmete 300 tisíc na koupi elektromobilu, který vám ušetří 15 tisíc ročně na palivu. Tady se nejedná o zbytečné dluhy – jde o finanční plánování, strategické využití majetku k dosažení dlouhodobých cílů, jako je zvýšení komfortu, snížení běžných nákladů nebo investice do příjmových aktiv.

Americká hypotéka není pro každého. Pokud máte nízkou hodnotu nemovitosti, vysoký dluh nebo nestálý příjem, může být riziková. Ale pokud máte stabilní příjem, nemovitost bez většího úvěru a chystáte se na nějakou větší investici, může být jedním z nejchytřejších nástrojů, které máte k dispozici. A to vše bez toho, abyste museli hledat dalšího zástavce nebo se vraceli k rodičům.

V kolekci článků níže najdete praktické případy, jak lidé využili podobné finanční nástroje k přestavbě domů, zlepšení bydlení nebo vytvoření příjmových zdrojů. Někteří z nich nevěděli, že to vůbec existuje – až dokud se nezeptali. Možná i vy jste mezi těmi, kteří si mohli ušetřit tisíce, kdyby věděli, že existuje jiná cesta.